证券时报记者 贺觉渊柚木提娜ed2k

10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、竖立银行、交通银行、邮储银行六大交易银行（以下简称“六大行”）发布公告称，11月1日起将完善存量交易性个东谈主住房贷款利率订价机制。这意味着中国东谈主民银行9月29日公告的相关律例取得落地。六大行今日发布的相关公告主如果先容存量房贷利率疗养职责的下一步安排，即改日房贷利率加点幅度何如动态疗养、改日重订价周期何如选拔等。据市集利率订价自律机制先容，股份制交易银行和其他地次第东谈主银行的相关公告也将于近日发布。

说明六大行相关公告，11月1日起，针对以贷款市集报价利率（LPR）浮动利率订价的交易性个东谈主住房贷款，如客户的房贷LPR加点值高于天下新披发房贷利率平均加点值加30个基点的，客户可请求疗养LPR加点值。

具体来说，以央行最新发布的天下新披发房贷平均利率所对应的加点幅度加30个基点为门槛值，若存量房贷的加点幅度高于门槛值，则可与银行协商疗养为门槛值。对应的加点幅度为央行最新发布的天下新披发房贷利率减去对应季度5年期以上LPR均值。

“偏离幅度”的设定是本轮疗养律例的要津履行。偏离幅度如果设定过大，借款东谈主感情有落差，可能加多提前还贷，不利于建立存量房贷利率渐进有序疗养的长效机制。偏离幅度如果设定过小，可能形成频贫穷置公约，超出银行业务承受能力，借款东谈主也难以实时享受到优惠。记者从议论交易银行获悉，为兼顾合理让利与可抓续性缠绵，交易银行过程测算，将该偏离幅度商定为30个基点。

目下，央行官网“利率策略”栏目已公布2024年第三季度天下新披发交易性个东谈主住房贷款加权平均利率，为3.33%。每年1月、4月、7月、10月末，央行皆将公布上一季度天下新披发房贷利率水平，供银行和借款东谈主参考。

改日一段时间，如果策略利率保抓相识，展望新披发房贷利率皆保抓相识，存量房贷利率将无需再进行疗养。如果新披发房贷利率加点幅度进一步下落，存量房贷利率也会随从下行，银行会详尽探讨吸储和缠绵本钱等要素合理笃定新披发房贷利率。

11月1日行将到来，部分存量房贷借款东谈主思要缩小重订价周期，尽快享受到10月LPR下调优惠红利。说明六大行相关公告，11月1日（含当日）起，客户可请求变更重订价周期，但归并笔贷款存续期内客户仅可请求疗养1次。

重订价周期是指浮动利率贷款公约中，利率随从订价基准疗养的时常刻隔。在利率重订价日，订价基准会疗养为最近一个月LPR所对应的数值。当今的个东谈主住房贷款一般每年重订价一次，央行公告取消对个东谈主住房贷款重订价周期最短为1年的行政性范围。

记者梳理六大行公密告现，大无数银行提供的重订价周期共三个选项：三个月、半年、一年。重订价周期为三个月的，每年重订价4次；重订价周期为半年的，每年重订价2次；重订价周期为一年的，每年重订价1次。需要谨防的是，大无数银行律例，存量房贷借款东谈主在所有这个词贷款存续期内，重订价周期只可疗养一次，不成屡次疗养。

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议论行家示意柚木提娜ed2k，房贷公约时限浩繁较长，部分期限达到30年，从所有这个词贷款周期看，重订价周期瑕瑜对借款东谈主的影响是中性的。在LPR下行周期内，重订价周期越短，借款东谈主可早享受降息红利。如果改日经济格式好转，策略利率和LPR投入上行通谈，在利率上行周期内，重订价周期越短，借款东谈主也会以更快速率适用较高的利率，更早承受加息职守，重订价周期只可疗养一次，借款东谈主要详尽探讨本身情况审慎有策划，用好这一次选拔的权力。